Ahorrar no se limitar solo a almacenar dinero, debido a que dicho patrimonio es mejor destinarle un propósito en base a las necesidades y objetivos de cada persona. Antes de invertir tus excedentes en alguna entidad, se debe tomar en consideración el plazo, la liquidez, la rentabilidad, el nivel de protección y el objetivo financiero.
Alfredo Salazar, gerente general de AuguStar Seguros Perú, menciona la importancia de priorizar el buen retorno de nuestra inversión a realizarse. “Al momento de evaluar las mejores alternativas de ahorro, además de considerar la rentabilidad que ofrecen, es importante analizar si estas están alineadas con nuestros objetivos financieros, el horizonte de tiempo y nuestras necesidades”.
AuguStar Seguros Perú te comparte una lista con cinco factores para que invertir tus excedentes te garantice poder cubrir tus necesidades y cumplir tus objetivos.
Cinco factores que determinan una buena inversión
Plazo
Es importante evaluar el plazo de retorno de la inversión de tus excedentes, puesto que no es igual ahorrar para una necesidad que se presente a corto plazo que almacenar tu dinero para destinarlo durante tu jubilación, la educación de tus hijos o la generación de ingresos futuros.
Liquidez
Otro de los factores importantes es la liquidez. Es recomendable que la entidad donde has pensado depositar tus excedentes te brinde la posibilidad de retirar tu dinero en un horizonte corto, mediano o largo plazo según tus necesidades y objetivos.
Rentabilidad
Tienes que analizar las condiciones del producto y el horizonte de inversión. No basta solo con comparar las tasas o rendimientos, puesto que posteriormente no guardan relación con los objetivos financieros de los usuarios.
Protección
La protección de tus excedentes es idóneo cuando se tiene en mente construir patrimonio para asegurar el bienestar financiero de tu familia. Es recomendable que a parte de ahorrar incorpores un seguro de vida.
Objetivo financiero
Debes delimitar cual es tu objetivo financiero. El saber el motivo del ahorro te permite elegir la entidad que responda adecuadamente a lo que te has propuesto conseguir.
La diversificación es clave dentro de una adecuada planificación
No todas las entidades financieras cumplen la misma función, ya que su utilidad depende de los objetivos y necesidades de cada persona. Algunas opciones permiten contar con el dinero de manera más inmediata, mientras que otras buscan contribuir al cumplimiento de planes financieros a mediano o largo plazo, incluso ofreciendo beneficios adicionales relacionados con la protección.
“Un seguro de vida con ahorro puede contribuir a construir un patrimonio de largo plazo y, al mismo tiempo, incorporar protección para el asegurado y su familia. Esta combinación de ahorro y protección es una de sus principales diferencias frente a otras alternativas financieras y permite abordar la planificación patrimonial desde una perspectiva integral”, indica Salazar.
Entre estas opciones destacan los seguros de vida que incorporan mecanismos de ahorro. El Seguro de Vida Universal integra la cobertura por fallecimiento con un fondo de ahorro de largo plazo, ofreciendo la posibilidad de ajustar el plan de acuerdo con las diferentes necesidades que surgen a lo largo de la vida. En tanto, el Seguro de Renta Particular está dirigido a personas que buscan generar un respaldo económico para complementar sus ingresos actuales o futuros, ya sea con miras a la jubilación o al cumplimiento de otras metas financieras de largo plazo.
Tanto el Seguro de Vida Universal como el Seguro de Renta Particular ofrecen la posibilidad de asignar tu dinero según tus objetivos y necesidades.
“Planificar financieramente significa darle un propósito al dinero. Se trata de definir qué queremos alcanzar, en cuánto tiempo y qué nivel de protección necesitamos para lograrlo. Desde esa perspectiva, diversificar las alternativas de ahorro puede ser una herramienta importante para construir un patrimonio de manera ordenada y con una mirada de largo plazo”, concluye Salazar.